银行承兑汇票兑现流程

银行承兑汇票兑现流程是什么呢?

答:一、银行受理贴现业务

首先,持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现,银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请;

然后,银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价,持票人接受业务报价后,银行正式受理业务,通知持票人准备各项办理业务所需的资料.

第三,银行清算岗位查询票据的真实性,核查无误后通知贴现企业,持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务.

二、资金申报

银行客户经理测算业务资金需求,并提前向资金营运部门申报预约资金.

票据审核岗位对贴现票据进行票面审查.审查完毕后,及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况,由客户经理负责与客户进行沟通,商量对瑕疵票据是否出具说明.票据审查岗位在审批书中签字.

三、票据交易文件审查

风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查,并对企业贷款卡进行查询.查询完毕后,及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况,由客户经理负责与客户进行沟通,商量对跟单资料瑕疵的处理方法.风险审核岗位在审批书中签字.

四、数据录入、贴现凭证制作

客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据,并打印制作贴现凭证.

五、复核利息,计算实际划款金额

票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后,对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核,并计算本次业务的实际划款金额.票据审核岗位在审批书中签字.

六、签批

客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批.

七、合同盖章

客户经理填写用印单,将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核岗位盖章.

八、支付流程

客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位,资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、帐号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书.

票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执,清算岗位根据资金调拨通知书填制会计凭证,并向客户划付资金.

业务办理完毕后,客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易合同交给客户.

十、信贷台帐登记

业务办理完毕后,由风险审核岗位负责信贷台帐的登记和到期收妥资金后销账的工作.

银行承兑汇票兑现需要准备资料:

答:1、未到期的商业汇票原件,且汇票合法有效,未注明"不得转让"、"质押"、"委托收款"字样;

2、单位与商业汇票出票人或直接前手之间有真实合法的商品交易关系,需要向银行提供贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件;

3、需要在银行开立存款账户;

4、贴现业务申请书;

5、单位有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证和贷款卡原件及复印件;

6、单位法定代表人、经办人员的身份证复印件;

7、单位如办理电子商业汇票贴现,需签约本行的企业网上银行等电子服务渠道,并与银行签订《电子商业汇票业务服务协议》.

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