老师你好，财务管理这门课有一个基础理论，就是不同时间点上的资金是不能在同一时点进行比较的，也就是说需要通过折现率进行折现，才能进行比较，那么有一个问题来了，货币时间价值的计算的基础是复利计算，才会导致存在时间价值，这个观点是对的吗，如果是对的，现在银行的还款方式有很多种，大部分都是每个月就要还掉利息，还要还掉本金，这种的话是不是就不存在复利计算这一说，基于此我还有能货币时间价值计算来测算我的房贷，举个例子，我借了30W，年利率比如5%，（还款方式是每月付息不是计息，到期一次还本，我付了息就不存在复利了吧），这种情况下我能使用货币时间价值来折现吗

大猫猫 追问

2020-06-19 08:57

请问一下怎么复利计算的呢，我利息都还掉了啊，你复利计息的原则是利滚利，我利息都还掉了，凭什么还给我复利呢。

陈诗晗老师 解答

2020-06-19 09:00

你还有余下的本金没有归还部分，这是复利计息的，就是你每一期的利息不仅仅是你本金的利息，还有没有归还利息的利息

大猫猫 追问

2020-06-19 09:03

这有点抽象呢，举个例子呢，老师

陈诗晗老师 解答

2020-06-19 10:26

你这个比方说你的房贷里带的是20万对吧，那么打个比方说，你贷的是20年，那么你每个月比方说还2000块钱，你可能算下来，就说你总的还贷金额应该是在40万的样子。这里看一下你家里面的房贷，基本上你的这个还款的这个利息是接近你这个本金哦。这个你每期还的这个还的这个固定的金额里面有一部分是你的本金，有一部分是你的利息，那么实际上这个利息还是利滚利计算出来的利息。

大猫猫 追问

2020-06-19 11:16

例:6.5%利率，月还2000，第一个月利息是:6.5%/12*20w=1083.33，那么2000-1083.33=916.67就是第一次还的本金。第二个月的利息，0.065/12*(200000-916.67)=1078.37，本金是2000-1078.37=921.63每月都把利息还完了，银行没有计你的复利啊，

陈诗晗老师 解答

2020-06-19 12:08

后面的每一个月的利息呢，比后面每一个利息是算的呀。